पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें

 

Personal loan eligibility criteria |पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें, Personal Loan लेने के लिए कितना age चाहिए , पर्सनल लोन के लिए क्या क्या documents चाहिए |पर्सनल लोन की योग्यता कैसे चेक करें |

Overview

दोस्तों, जब हमारे ऊपर क्रेडिट कार्ड का ज्यादा उधार, अपने बच्चो के उच्च शिक्षा के लिए, घर कि renovation के लिए, या काही vacation पर घूमने जाना हो तो पर्सनल लोन कि जरूरत पड़ती है | या यह भी कह सकते है आपको ऐसी जरूरतों के लिए बैंक का दरवाजा खटखटाना पड़ता है |

पर्सनल लोन एक Unsecured लोन है इसका मतलब ये है कि आपको पर्सनल लोन लेने के लिए बैंक के पास कुछ गिरवी रखने की ज़रूरत नहीं होती है | इसलिए बैंकों को ये लोन देने में ज़्यादा जोखिम होता है | अत: पर्सनल लेने के लिए आवेदक को बैंक की कई शर्तों को पूरा करना होता है।

इस लेख में हम चर्चा करेंगें कि नौकरी पेशा आवेदक और गैर-नौकरीपेशा पेशेवरों को पर्सनल लोन के लिए बैंक की किन-किन शर्तों को पूरा करना होता है।

अगर पर्सनल लोन की करें तो अलग-अलग वित्तीय संस्थानों में अलग-अलग प्रकार की स्कीम होती हैं | लेकिन अगर आपको यह मालूम है कि आप किस स्कीम के योग्य हैं तो आपकी जरूरतें आसानी से पूरी हो सकती हैं। और आपको लोन आसानी से मिल सकता है |

Personal loan eligibility criteria |पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें को इस प्रकार से समझ सकते हैं कि यह एक मानदंड है जिसे पूरा करने पर ही customer या आवेदानकर्ता को लोन मिल सकता है । लोन देने वाली कंपनी या बैंक यह सुनिश्चित करती है कि लोन लेने वाला व्यक्ति लोन को चुका पाएगा या नहीं तभी लोन पर स्वीकृति प्रदान की जाती है। साथ ही इन मानदंडों से ही पर्सनल लोन की एप्लीकेशन को आगे बढ़ाने के लिये एक मजबूत आधार तैयार होता है | और आपका लोन application reject नही होता है |

दूसरे शब्दों में कहें तो Personal loan eligibility criteria |पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें वह दिशा-निर्देश हैं जो आवेदनकर्ता को यह समझने में मदद करते हैं कि वह लोन लेने के लिये योग्यता रखता है या नहीं |

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इसी के आधार पर वित्तीय कंपनी और लोन लेने वाले ब्यक्ति के बीच एक प्रकार का विश्‍वास बनता है | खासतौर से पर्सनल लोन के प्रति, क्योंकि आज के समय में बैंक और लोन देने वाली संस्था के नजरिये से यह सबसे असुरक्षित ऋण है |

Personal loan eligibility criteria |पर्सनल लोन की योग्यता की शर्तें

चूंकि पर्सनल लोन देते समय लोन लेने वाले से किसी भी प्रकार की कोई गारंटी नहीं ली जाती है इसलिये पर्सनल लोन की योग्यता बैंक के नजरिये से बेहद महत्वपूर्ण होती है।

अब आइये जानते है कि बैंक से पर्सनल लोन लेने के लिए आपकी Personal loan eligibility criteria |पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें क्या होनी चाहिए |

पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें (नौकरीपेशा के लिए)

•  आयु- 18 से 60 वर्ष का होना चाहिए
• नुनतम मासिक आय- 15000 हजार रुपये होना चाहिए
• कार्य का अनुभव- कम से कम एक साल रेगुलर किसी संस्था मे काम किया हो
  वर्तमान कंपनी का अनुभव- कम से कम 6 महीने से काम कर रहा हो
• क्रेडिट स्कोर- 750 या इससे ज्यादा होना चाहिए
• भारत का निवासी हो
• PAN कार्ड हो
• आधार कार्ड हो

पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें (गैर-नौकरी पेशा या बिज़नस करने वालो के लिए)

•  आयु- 21 से 65 वर्ष होना चाहिए
• वार्षिक टर्न ओवर – 15 लाख से ज्यादा का होना चाहिए
• शुद्ध लाभ – 2 लाख का (अलग-अलग बैंक के अनुसार अलग हो सकता है)
• व्यावसायिक अनुभव- कम से कम 3 साल तो होना चाहिए (अलग-अलग बैंक के अनुसार अलग हो सकता है)
• बैंक के साथ संबंध- कम से कम 6 महिना (अलग-अलग बैंक के अनुसार अलग हो सकता है )
• क्रेडिट स्कोर- 750 या इससे अधिक
• Income tax return (ITR)- 3 साल का

पर्सनल लोन को प्रभावित करने वाले कारक क्या है

किसी पर्सनल लोन आवेदन को मंज़ूरी देने से पहले बैंक या लोन संस्थान द्वारा कुछ प्रमुख योग्यता  को ध्यान में रख कर लोन के एप्लिकेशन को पास किया जाता है | हर बैंक के लिए ये कारक अलग अलग हो सकते हैं। नीचे कुछ मूलभूत कारकों के बारे में जानकारी दी जा रही है जिनके आधार पर आपका लोन निर्धारित किया जाता है | आप अपनी योग्यता को खुद चेक करिए की आप बैंक के Personal loan eligibility criteria |पर्सनल लोन की योग्यता शर्तें मे कहाँ फिट बैठते है |

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क्रेडिट स्कोर | सीबील स्कोर

सबसे पहले आता है क्रेडिट स्कोर , यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है तो आपको ज्यादा ब्याज पर लोन मिल सकता है | लेकिन यदि आपका क्रेडिट स्कोर 900 से ज्यादा है तो आपको यही लोन कम ब्याज दर पर मिल स्द्कता है |

इसलिए अपने क्रेडिट स्कोर को हमेशा बेहतर बनाए रखे | या बनाने की कोशिश करें |

जॉब का प्रकार

बैंक या लोन देने वाली संस्थाए ज़्यादातर प्रतिस्थित कंपनी के employee, सरकारी संस्था के के कर्मचारी के अलावा अपना पेशा करने वालो जैसे- डॉक्टर, वकील, बिज़नसमैन, CA को भी पर्सनल लोन देती है | जो प्रतिस्थिक संस्था मे काम करते है ऐसे लोगो को बैंक लाओं देने मे प्रार्थमिकता दिखाती है |

आपकी आयु

वैसे तो किसी भी बैंक से लोन लेने के लिए आपकी निम्नतम आयु 18 से 60 वर्ष की होनी चाहिए वही यदि आप गैर-नौकरी पेशेवर है तो आपकी आयु 21 वर्ष से 65 वर्ष तक की हो सकती है | कई बैंक 60 वर्ष से ज्यादा के आयु वालो को पेंशन लोन का भी ऑफर करती है |

आपकी Income

यदि आपकी सैलरी 15000 है तो शुरुआत मे आपको पर्सनल लोन App के द्वारा 1.5 लाख तक का लोन मिल सकता है | लेकिन 25000 की सलरी वालो को प्रार्थमिता दी जाती है | इसको दूसरी भाषा मे कहे तो आपकी सैलरी का 10 गुना तक आपको लोन मिल सकता है | हाँ, ये हो सकता है 15000 सैलरी पर आपको ज्यादा ब्याज देना पड़े |

जॉब या बिज़नस की अवधि

किसी भी बैंक या संस्था से लोन लेने के लिए आपके जॉब का अनुभव कम से कम 1 वर्ष तो होना ही चाहिए |

लेकिन यदि आप कोई बिज़नस या कोई अपना पेशा जैसे डॉक्टर वकील CA या आँय किसी प्रकार का काम करते है तो कम से कम 1 वर्ष का अनुभ तो होना ही चाहिए (अलग अलग बंकों/संस्थाओ मे अलग अलग डिमांड हो सकती है |)

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अपनी Personal Loan Eligibility Criteria कैसे बढ़ाए

Personal Loan Eligibility Criteria की योग्यता को बढ़ाने के लिए नीचे कुछ टिप्स दिये जा रहे है जिससे आप अपने Personal Loan Eligibility Criteria को बढ़ा सकते है |

क्रेडिट कार्ड के बकाया को जमा करें यदि आपने क्रेडिट कार्ड ले रखा है और उस क्रेडिट कार्ड का उसे करते है तो उसके बकाए रकम को सही समय पर जमा करते रहे |

मौजूदा कर्ज कम करें  यदि पहले से किसी बैंक या संस्था से कर्ज लिया हुआ है तो आपको उस कर्ज को पहले चुकाना चाहिए उसके बाद नए लोन के लिए अप्लाई करना चाहिए |

अपने क्रेडिट का use कम करें  

अपने क्रेडिट कार्ड के क्रेडिट का इस्तेमाल पूरा न करें | ऐसा करने से आपके क्रेडिट स्कोर अच्छा रहेगा और बैंक मे आपको लोन लेने का चान्स भी बढ़ जाता है |

Co- Applicant के साथ लोन apply करें

यदि आप अपने किसी करीबी रिश्तेदार जैसे माता-पिता , पति-पत्नी भाई या बहन के साथ मिल कर पर्सनल लोन अप्लाई करते है तो आपको लोन मिलने के चान्स बढ़ जाते है | क्योकि ऐसा करने से बैंक को अपना पैसा सुरक्शित लगता है |

 FAQs |संबन्धित प्रश्न :

प्रश्न. मुझे अपनी सैलरी के आधार पर कितनी राशि तक पर्सनल लोन मिल सकता है?
उत्तर: पर्सनल लोन की राशि आम तौर पर हर बैंक/ लोन संस्थान में अलग- अलग होती है | यदि आपके पास एक अच्छा क्रेडिट स्कोर है और कोई बकाया लोन नहीं है, तो बैंक की योग्यता शर्तों के आधार पर आप 40 लाख रुपये तक का पर्सनल लोन ले सकती हैं |

प्रश्न. क्या मैं कम सैलरी होने पर पर पर्सनल लोन के लिए ऑनलाइन आवेदन कर सकती/सकता हूं?
उत्तर: हां, अगर आपकी सैलरी कम है तो भी आप पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकती/सकते हैं।  न्यूनतम सैलरी की शर्त निर्धारित नहीं करते हैं। हालांकि, सैलरी कम होने से आपके लिए अधिक ब्याज दरों पर कम लोन राशि मंज़ूर हो सकती है।

प्रश्न. पर्सनल लोन योग्यता कैलकुलेटर क्या है?
उत्तर: पर्सनल लोन योग्यता कैलकुलेटर एक ऐसा आसान टूल्स है जिससे लोन लेने वाले यह पता लगा सकते हैं कि वे पर्सनल लोन के लिए योग्य हैं या नहीं। इसके लिए आपको मनपसंद लोन राशि, आय का स्तर, निवास स्थान, आश्रितों की संख्या, वर्तमान में हर महीने कुल ईएमआई भुगतान जैसी जानकारी दर्ज़ करनी पड़ती है।

प्रश्न. SBI पर्सनल लोन के लिए योग्य होने के लिए न्यूनतम सैलरी कितनी होनी चाहिए ?
उत्तर: वर्तमान में, SBI पर्सनल लोन के लिए योग्य होने के लिए न्यूनतम वेतन 15,000 रु. होना चाहिए। हालांकि अगर आप इस न्यूनतम सैलरी की शर्त को पूरा करती भी हैं तो ज़रूरी नहीं कि  आपका लोन आवेदन मंज़ूर हो जाएगा।

प्रश्न. अगर मेरी सैलरी 15000 हजार है तो मुझे पर्सनल लोन कितना मिल सकता है ?

उत्तर: यदि आपकी सैलरी 15000 है तो शुरुआत मे आपको पर्सनल लोन App के द्वारा 1.5 लाख तक का लोन मिल सकता है | इसको दूसरी भाषा मे कहे तो आपकी सैलरी का 10 गुना तक आपको लोन मिल सकता है | हाँ, ये हो सकता है 15000 सैलरी पर आपको ज्यादा ब्याज देना पड़े |

प्रश्न. क्रेडिट स्कोर कितने दिनो मे update होता है ?

उत्तर- क्रेडिट स्कोर वैसे तो हर तीन महीने मे update होता है लेकिन 1 financial year लग जाता है आपके क्रेडिट स्कोर के सुधार मे | |