पर्सनल लोन ट्रान्सफर डॉक्युमेंट्स

बैलेंस ट्रांसफर क्या होता है ?

Friends, बैलेन्स ट्रान्सफर एक ऐसा तरीका होता है जिसमें आपके पहले से चल रहे लोन को एक बैंक से दूसरे बैंक में ट्रांसफर किया जा सकता है | हालांकि यह तभी फायदेमंद है जब दूसरा बैंक आपको कम Interest Rate पर लोन देने को तैयार है। Interest Rate को लेकर आपका क्रेडिट स्कोर बहुत महत्वपूर्ण होता है।

अगर क्रेडिट स्कोर अच्छा है तो दूसरे बैंक आसानी से आपको वर्तमान Interest Rate के मुकाबले सस्ता लोन ऑफर कर सकते है । बैलेंस दूसरे बैंक में ट्रांसफर हो जाने से आपकी ईएमआई घट जाती है। अगर लोन की अवधि लंबी है तो हर महीने की कुछ बचत आपके लिए बहुत फायदेमंद हो सकता है ।

पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर (Personal Loan Balance Transfer) के लिए ग्राहक को कोई भी या किसी भी तरह का सिक्योरिटी प्रदान करने की आवश्यकता नहीं होती है। बकाया पर्सनल लोन बैलेंसट्रांसफर करने के लिए कुछ मामूली शुल्क लग सकते हैं। जिसे आप सर्विस चार्ज भी कह सकते है |

वर्तमान बैंक यानि जिस बैंक मे आपका लोन चल रहा है वो आपके लोन अकाउंट को close करने का शुल्क लगाते हैं और नया बैंक जहां आप लोन ट्रान्सफर कराना चाहते है प्रोसेसिंग शुल्क लगा सकता है। अगर लागू हो तो लोन एग्रीमेंट पर स्टाम्प शुल्क भी लगाया जा सकता है। यह पूरी तरह से बैंक के ऊपर निर्भर करता है | पर्सनल लोन (Personal Loan) पर बैलेंस ट्रांसफर ऑफ़र का मूल्यांकन करते समय निम्नलिखित कुछ महत्वपूर्ण कारक हैं।

Personal Loan बैलेन्स ट्रान्सफर कैसे करें

पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर की क्या-क्या फायदे है ?

पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर (Personal Loan Balance Transfer) की निम्नलिखित विशेषताएं होती हैं, जो निम्नवत है :-

कम ब्याज दर

पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर (Personal Loan Balance Transfer) की सबसे बड़ी विशेषता ये है कि यह अक्सर कम ब्याज दर प्रदान करता है। नया बैंक आमतौर पर लोन ट्रांसफर पर कम ब्याज दर की पेशकश करेगा। इससे उधारकर्ता के ब्याज का बोझ EMI के माध्यम से कम हो जाता है। इस तरह से लोन लेने वाले ब्यक्ति को कम ब्याजदर का फाइदा हो सकता है |

लंबे समय तक भुगतान का समय बढ़ा सकते है

Personal Loan बैलेन्स ट्रान्सफर कैसे करें ? मे आपको यह जानना जरूरी है कि बैलेंस ट्रांसफर करने पर आपको ब्याज दर के अलावा कई अन्य लाभ भी होते हैं। यानि की यदि आप अपने लोन की अवधि को बढ़ाना चाहते हो तो आपको इसका भी फाइदा मिल सकता है | जिससे मासिक EMI का बोझ कम हो जाता है | इसके विपरीत यदि आप EMI का समय कम रखते है तो आपकी EMI बढ़ जाती है और लोन का कुल ब्याज कम हो जाता है।

अन्य सुविधाएं क्या है?

आपके पिछले भुगतान रिकॉर्ड और बदलती आय की activity के आधार पर आपको बेहतर लोन सुविधाओं के लिए अन्य बैंकों से एक ऑफर मिल सकता है जैसे कि आखिरी EMI की छूट, शून्य प्रोसेसिंग फीस, कम ब्याज दर, आदि। पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर सुविधा इस प्रकार न केवल पर्सनल लोन (Personal Loan) ब्याज बोझ को कम किया जा सकता है |

बल्कि इससे लोन लेने वाले को बेहतर सुविधाओं के साथ क्रेडिट स्कोर भी बढ़ जाता है | जिससे आपको भविष्य मे लोन मिलने मे आसानी हो जाती है |

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टॉप–अप लोन की सुविधा भी ले सकते है

कई बैंक पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर (Personal Loan Balance Transfer) के साथ-साथ टॉप-अप लोन की सुविधा भी देते हैं। अगर उधारकर्ता को अधिक लोन की आवश्यकता होती है | तो वह बैलेंस ट्रांसफर के साथ टॉप-अप लोन लेने पर भी विचार कर सकता है ।

कई बैंक बैलेंस ट्रान्सफर के साथ कम ब्याज दर पर टॉप-अप पर्सनल लोन (Personal Loan) की पेशकश कर सकते हैं। ऐसे कई बैंक हैं जो न्यूनतम दस्तावेज़ और बिना किसी परेशानी के पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर और टॉप-अप पर्सनल लोन प्रदान करते हैं।

टॉप-अप लोन के मामले में बकाया लोन की शेष राशि पिछले बैंक को सीधे भुगतान की जाती है | और लोन की नई राशि उधारकर्ता के अकाउंट में जमा की जाएगी।

बैलेन्स ट्रान्सफर की योग्यता (Eligibility For Balance Transfer )

बैलेंस ट्रांसफर करने के लिए वर्तमान बकाया लोन राशि कम से कम 50,000 रु. होना चाहिए |
लोन के पिछले रिकॉर्ड EMI भुगतान को क्लियर करना होगा। मौजूदा लोन के कम से कम पिछले 12 EMI की जाँच की जाएगी |
नए बैंक की जरूरत के हिसाब से एक या एक से अधिक अतिरिक्त लोन / क्रेडिट कार्ड होना चाहिए |
बैंक द्वारा आवश्यक सिबिल स्कोर, आमतौर पर 700 या इससे अधिक होना चाहिये |

बैलेंस ट्रांसफर के लिए आवश्यक दस्तावेज़ (Documents For Loan Balance Transfer)

लोन लिए गए ब्यक्ति को बैलेंस ट्रांसफर कराने के लिए कुछ important Documents चाहिए जो निमन्वत है:-

पासपोर्ट साइज़ फोटो के साथ पर्सनल लोन ट्रांसफर के लिए आवेदन फॉर्म
पहचान प्रमाण (पैन कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस / पासपोर्ट / वोटर आईडी / आधार कार्ड आदि)
Age Proof (पैन कार्ड / ड्राइविंग लाइसेंस / पासपोर्ट / वोटर आईडी / आधार कार्ड आदि)
पैन कार्ड कॉपी (अनिवार्य)
Address Proof (आधार कार्ड / पासपोर्ट / लैंडलाइन बिल / बिजली बिल / रेंट एग्रीमेंट आदि)

कुछ मुख्य दस्तावेज़ जो नौकरीपेशा और स्वरोजगार व्यक्तियों के लिए जरूरत पढ़ सकती हैं वो निम्नवत है:-

नौकरीपेशा व्यक्तियों के लिए Documents :

पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
पिछले 3 महीने की सैलरी स्लिप
वर्तमान बैंक जहां से पर्सनल लोन (Personal Loan) लिया गया है उसका स्टेटमेंट

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स्वरोजगार करने वाले व्यक्तियों के लिए Documents :

PAN कार्ड/ GST नंबर
पिछले 3 साल की बैलेंस शीट लाभ और हानि स्टेटमेंट (ITR)
Last 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट
वर्तमान फाइनेंस संस्थान से पर्सनल लोन (Personal Loan) स्टेटमेंट ( वह लोन जिसे ट्रांसफर किया जाना है)
How to transfer home Loan balance

पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर की प्रक्रिया (Process Of Balance Transfer )

पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर प्रक्रिया आमतौर पर कई steps मे होते है आइये देखते है वो कौन-कौन से प्रक्रिया है :-

अन्य बैंकों से अपने पर्सनल लोन (Personal Loan) पर लागू वर्तमान ब्याज दर को जानें, इससे आप ब्याज का कितना फायदा हो रहा है जान सकते है |
लागू होने वाले विभिन्न फीस को ध्यान में रखते हुए लोन ट्रांसफर की अनुमानित लागत का मूल्यांकन करें |
आपको ब्याज कितना फाइदा हो रहा है इस पर विचार करें और अंतिम रूप दें कि आप बैलेंस ट्रांसफर का विकल्प चुनना चाहते हैं या नहीं। कुछ बैंकों को शॉर्टलिस्ट करें जिनमें आप अपने मौजूदा लोन को ट्रांसफर करना चाहते हैं |
शॉर्टलिस्ट किए गए बैंक की लोन राशि योग्यता (eligibility of Loan ) और उनकी लोन प्रक्रिया द्वारा दी जाने वाली ब्याज दरों(Interest Rate) की तुलना जरूर करें |
आप जिस बैंक मे लोन transfer करने का फैसला करते है उस बैंक के लिए अपने मौजूदा बैंक से NOC ( No Objection Certificate) और फोरक्लोज़र लेटर के लिए आवेदन करें |
नए बैंक के साथ आवेदन प्रक्रिया शुरू करें। लोन दस्तावेज़ों को चुकाने के पूरे रिकॉर्ड के साथ जमा करें।
पहले बैंक के पक्ष में चेक या डिमांड ड्राफ्ट के माध्यम से नए बैंक से एक बकाया राशि (जो आपको पिछले बैंक को चुकानी थी) ले लें |
एक बार जब पिछले बैंक को बकाया लोन राशि प्राप्त हो जाती है, तो वे सभी चेक और ECS को रद्द कर देंगे और आपके पर्सनल लोन (Personal Loan) अकाउंट को बंद कर देंगे

Balance Transfer (बैलेंस ट्रांसफर)Processing Fee लगेगा

आपके मौजूदा पर्सनल लोन (Personal Loan) की बकाया राशि को नए बैंक में ट्रांसफर करने में शामिल शुल्क आपके मौजूदा बैंक और नए बैंक के आधार पर अलग-अलग हो सकते हैं। पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर (Personal Loan Balance Transfer) में शामिल दो महत्वपूर्ण शुल्क हैं। पहला फोरक्लोज़र शुल्क हैं जो आपको अपने मौजूदा बैंक को भुगतान करने की ज़रूरत है और दूसरा प्रोसेसिंग फीस जो आपको नए बैंक जहां आपको लोन ट्रान्सफर करना है, को भुगतान करने की आवश्यकता है।

Loan बंद कराने का Fee (फॉर क्लोज़र ):-

आपके पर्सनल लोन को लेने के लिए फोरक्लोज़र शुल्क मौजूदा बैंक को देना होगा। यह शुल्क अलग-अलग बैंक के साथ भिन्न हो सकता है जो मूल बकाया के 4% तक होता है। हालांकि, कुछ बैंक लोन एग्रीमेंट के आधार पर कम शुल्क या अधिक शुल्क ले सकते हैं।

नए बैंक के लिए Processing Fee

ये आपके पर्सनल लोन बैलेंस ट्रान्सफर (Personal Loan Balance Transfer) आवेदन की प्रोसेसिंग के लिए नए बैंक को भुगतान करने की आवश्यकता है और यह फीस 500 रु. से लोन राशि का 4% तक हो सकती है। यह राशि अलग अलग बैंक मे अलग अलग हो सकती है |

बैलेन्स ट्रान्सफर कराते समय क्या-क्या सावधानियां होना चाहिए ?

यदि आप अपना लोन amount किसी और बैंक मे करना छाते है तो आपको कुछ विशेष बातों का ध्यान देना चाहिए | जो निम्नवत है :-

आप पुराने बैंक से भी कह सकते हैं कि आपको कम ब्याज दर पर लोन मिल रहा है हो सकता है वो अपना ब्याजदर घटा सकते है |
यह सुनिश्चित करें कि बैलेंस ट्रांसफर के बाद आपकी मासिक किस्त लोन की अवधि में बदलाव के बिना ही कम हो जाएगी |
प्रोसेसिंग फीस और अन्य चार्ज के बारे में जानने के बाद ही बैलेंस ट्रांसफर करें |
नया बैंक आपको जिस ब्याज दर पर लोन दे रहा है, वह टीजर लोन ना हो. इसमें बाद में आपको अधिक ब्याज चुकाना पड़ेगा |
लोन की कुल रकम की गणना करने के बाद ही बैलेंस ट्रांसफर कराएं |
पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर एग्रीमेंट को अच्छे से पढ़ने के बाद ही एग्रीमंट पर हस्ताक्षर करें |
महत्वपूर्ण जानकारी और किसी भी छिपे हुए शुल्क के ट्रांसफर के लिए लागू होने वाले लोन ट्रांसफर एग्रीमेंट की जानकारी से गुज़रना आवश्यक है |
पर्सनल लोन बैलेंस ट्रांसफर की सुविधा केवल तभी लेनी चाहिए जब यह आपकी जरूरत के अनुसार हो।
टॉप-अप लोन और बैलेंस ट्रांसफर सुविधा की कई अन्य विशेषताएं कभी-कभी सभी ग्राहकों की आवश्यकता के अनुसार नहीं हो सकती हैं । ऐसे मामलों में, ऑफर को ध्यान से देखें जिसमें बैलेंस ट्रांसफर ऑफर के पूरे लाभ और अन्य शर्तें शामिल हैं |

दोस्तों, मुझे पूरी उम्मीद है की इस लेख (Personal Loan बैलेन्स ट्रान्सफर कैसे करें ?) से काही न काही आपको फायदा होगा | दोस्तों इस इस लेख मे दी गई सभी की सभी जानकारी इंटरनेट से कलेक्ट की गई है | और इनके शतप्रतिशत सही होने का दावा नहीं करती लेकिन पूरी कोशिश की गई है कि आपको Personal Loan बैलेन्स ट्रान्सफर कैसे करें ? के बारे मे पूरी जानकारी दी जाये |

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ताकि आपको लोन लेते समय किसी भी तरह के दिक्कतों का सामना न करना पड़ें | और जिस समय भी आपको लोन लेना हो उस समय आप संबन्धित बैंक के नियम को ध्यान से पढ़े और अपने बुद्धि और विवेक का इस्तेमाल करते हुये लोन ले | लोन से संबन्धित किसी भी बात के लिए moneymarketup.com जिम्मेदार नही होगा |