CIBIL SCORE या Credit Score क्या है , what is CIBIL score, CIBIL rating, CIBIL score calculation, How to check cibil credit report, और आप अपना किबिल क्रेडिट score कैसे check कर सकते है ?

 

दोस्तों, आज के पोस्ट मे आप देखेंगे CIBIL SCORE या Credit Score क्या है | और cibil स्कोर कैसे चेक करते है ? आप कभी भी किसी तरह का लोन लेने के लिए बैंक मे ऑफ लाइन या ऑनलाइन अप्लाई करने की कोशिश करते है तो आपसे  CIBIL score या credit score के बारे मे पूछा जाता है |

आप चाहे बिज़नस लोन ले या पर्सनल लोन ले यदि आपका cibil score सही न हो तो आपको लोन लेने मे मुस्किल का सामना करना पड सकता है | इसलिए आपका जानना बहुत जरूरी है की  CIBIL SCORE क्या होता है in Hindi  | और यह लोन लेते समय क्या role प्ले करता है |

दोस्तों, क्या आपको पता है आखिर CIBIL score होता है और लोन लेने से पहले बैंक इसके बारे मे क्यो जानना चाहती है | अगर आपको नही पता तो आज इस लेख मे CIBIL की पूरी जानकारी देने जा रहा हूँ | आप इस पोस्ट को ध्यान से और लास्ट तक पढ़ते है तो आपको भविष्य मे लोन लेने मे कोई प्रोब्लम नहीं आएगी |

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सिबील क्या है | What is CIBIL in hindi

CIBIL का meaning होता है Credit Information Bureau India Limited जो भारत की पहली क्रेडिट सकोर बताने वाली कंपनी है |जो किसी भी व्यक्ति के बैंक अकाउंट का हिसाब रखती है , बिज़नस मे किसने कितना लोन ले रखा है और उस लोन को समय से जमा किया जा रहा है या नहीं उसकी पूरी जानकारी देती है |

CIBIL कंपनी आपके अकाउंट मे ट्रैंज़ैक्शन के हिसाब से आपका एक score बनाती है जिसके आधार पर बैंक आपको लोन देगा या नही इस बात का निर्णय लेते है | यह कंपनी किसी भी व्यक्ति के account का detail लेकर उनका क्रेडिट score या CIBIL score बनाते है | इस जानकारी का उपयोग करके व्यक्ति का CIBIL स्कोर और रिपोर्ट विकसित की जाती है |

जिससे ऋणदाता, ऋण के आवेदनों का मूल्यांकन करते हैं और उन्हें स्वीकृति देते हैं जिससे क्रेडिट ब्यूरो को RBI द्वारा लाइसेंस दिया जाता है और उसका नियंत्रण क्रेडिट इन्फ़ॉर्मेशन कंपनी अधिनियम 2005 द्वारा किया जाता है |

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सिबील स्कोर या cibil रिपोर्ट क्या होता है ?

CIBIL score या credit रिपोर्ट एक व्यापक डॉक्यूमेंट होता है | जिसमें किसी व्यक्ति के earning और अकाउंट का detail होता है इसके अंतर्गत पिछले 6 महीने का वित्तीय डीटेल देखा जाता है यह पिछले और वर्तमान क्रेडिट के आधार पर किसी व्यक्ति या कंपनी के लोन लेने की योग्यता की एक विस्तृत योग्यता को दर्शाता है।

यदि आपने पीछे कोई लोन या क्रेडिट कार्ड का amount सही टाइम से रिटर्न नही किया है तो आपका सीबील score खराब हो सकता है जिससे आपको दुबारा लोन लेने मे प्रोब्लम आ सकती है | लोन लेने के लिए आपका किबिल score या credit रिपोर्ट 750 या इससे अधिक होना चाहिए | जिससे आपको लोन आसानी से मिल जाता है |

CIBIL Score या Credit Report कैसे निर्धारित होता है

कोई व्यक्ति लोन लेने का इछूक होता है तो उसका पिछले 6 महीने का financial रिपोर्ट देखा जाता है , जिसमे व्यक्ति के अकाउंट का डीटेल उसने कितना लोन लिया है और उस लोन का EMI टाइम से जमा किया है या नही इसकी पूरी जानकारी इस रिपोर्ट से मिल जाती है इसी तरह यदि किसी ने क्रेडिट कार्ड से कोई purchasing  है तो

उसका पेमेंट टाइम से रिटर्न किया है या नही | यदि व्यक्ति लिए हुये लोन  का पेमेंट timely जमा किया गया है तो निश्चित ही आपका क्रेडिट score अच्छा होगा | और आपको लोन मिलने मे सुबिधा होगी |

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लोन लेने के लिए CIBIL Score कितना होना चाहिए

CIBIL score 3 अंकों मे 300 से लेकर 900 के बीच measure किया जाता है | यदि किसी का credit report या cibil score 700 से कम है तो आप कह सकते हो की व्यक्ति का cibil और क्रेडिट score poor है |  आपका cibil score 750 या उससे ज्यादा होना चाहिए |

अपना credit score कैसे बढ़ाए | How to increase CIBIL score

यदि आप लोन लेने का प्लान बना रहे है तो आपको कुछ चीजों का विशेष ध्यान रखना चाहिए हिससे आपका CIBIL score बढ़ता जाएगा |

• अपना EMI समय पर जमा करे |
• अपने Credit card के बिल को समय पर भुगतान करें।
• अपने Credit card के Limit का सही तरीके से use करें।
• बार बार नए credit कार्ड के लिए अप्लाई ना करें।

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 सिबिल स्कोर कम होने का क्या कारण होता है ?

आपको अपना credit score बढ़ाने के लिए कुछ छोटी छोटी चीजों को हमेशा ध्यान मे रखना है | यदि आप नीचे लिखे आइडिया को follow करते है तो आपका cibil score डाउन नही होगा इसके लिए आपको-

• अपने लोन का EMI time से जमा करना चाहिए |
•   क्रेडिट कार्ड का पेमेंट time से जमा करें |
• अपने क्रेडिट कार्ड के लिमिट का 30% से ज्यादा इस्तेमाल न करे |
•   यदि आप किसी को चेक देते है तो कोशिश करिए वो चेक bounce न हो |
•   बार बार credit कार्ड के लिए apply न करें |

क्रेडिट स्कोर |CIBIL स्कोर कितने दिन मे Update होता है

दोस्तों, वैसे तो क्रेडिट स्कोर हर तीन महीने मे update किया जाता है लेकिन यदि आपका क्रेडिट स्कोर कम है तो उसको सुधारने मे पूरे financial year का समय लग जाता है | यदि आप अपना पुराना लोन और क्रेडिट स्कोर की उधारी समय से जमा कर रहे है तो 1 financial year मे अच्छा improve हो सकता है |

CIBIL score मे “NA” का क्या मतलब है

जब किसी के cibil score मे NA लिखा हुआ है इसका मतलब ये होता है की उस व्यक्ति का कोई भी रेकॉर्ड CIBIL के पास नही है | यानि आपका कोई credit रेकॉर्ड नही है |

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क्या CIBIL score के बिना loan मिल सकता है

कोई जरूरी नही है कि हर व्यक्ति का सिबिल score सही हो | कोई ब्यक्ति ऐसा भी होगा जो credit कार्ड का use ही नही करता हो , उसने कभी किसी तरह का लोन भी नही लिया हो लेकिन उस इंसान की इंकम काफी अच्छी हो, उसका ITR return अच्छा हो उस आधार पर भी उस ब्यक्ति को लोन मिल सकता है | लेकिन हो सकता है ऐसे इंसान को मिलने वाले लोन पर ब्याज दर ज्यादा देना पड़े |